Em 2024, a inadimplência continua sendo um grande desafio a ser superado pelos brasileiros. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), elaborada todos os meses pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a taxa de endividamento no país avançou em Novembro, chegando a 77%, um número superior ao 76,6% no mesmo período do ano passado.
Os dados levantam um alerta para o mercado, principalmente o varejo: como evitar fraudes ou golpes no negócio? Como oferecer melhores condições de pagamento para seus clientes?
Ter uma boa gestão de inadimplência é tarefa essencial para mitigar as possibilidades de prejuízos financeiros ao negócio no curto e longo prazo. Entender o perfil e o comportamento de pagamento é uma saída estratégica para não sofrer riscos.
Neste artigo, vamos explorar as principais estratégias para prevenir a inadimplência e quais são os melhores caminhos para um processo de cobrança eficaz.
Gestão da Inadimplência: entenda o que é
Chamamos de gestão de inadimplência o conjunto de práticas e estratégias adotadas pelas empresas para monitorar, prevenir e recuperar pagamentos atrasados ou não realizados por seus clientes.
É um processo crucial e extremamente importante que pode ser apoiado e potencializado através da tecnologia, com análises de comportamento do consumidor, automações de cobrança e dados que indicam os melhores canais para recuperação de crédito.
Os Impactos da Inadimplência
A inadimplência impacta as empresas de diversas formas, afetando tanto a saúde financeira quanto a operação diária da empresa. Entenda quais são os maiores prejuízos:
- Redução do fluxo de caixa: a falta de recebimento das vendas a prazo prejudica a saúde financeira da empresa.
- Aumento dos custos: a empresa precisa investir em processos de cobrança, o que gera custos adicionais.
- Dificuldade em obter crédito: a alta taxa de inadimplência pode prejudicar o relacionamento da empresa com bancos e instituições financeiras, dificultando a obtenção de crédito.
- Dano à reputação: a inadimplência pode prejudicar a imagem da empresa e afetar a relação com os clientes.
3 Estratégias para Combater a Inadimplência
Existem alguns caminhos sem grandes custos para diminuir a taxa de inadimplência que a sua empresa pode estabelecer como uma prática. Lembre-se que a gestão operacional é a chave para o sucesso de uma empresa. Veja abaixo:
1. Automação de Cobrança:
- Sistemas de cobrança: utilize sistemas que ajudam a mapear e identificar o comportamento do seu cliente, entendendo quanto tempo ele leva para quitar a dívida, por qual canal, a melhor data, entre outras informações.
- Entenda os canais adequados: com dados relevantes sobre o comportamento de compra, sua empresa também pode entender por onde realizar a cobrança: e-mail, SMS, WhatsApp. Se foi identificado que o maior volume de pagamentos é feito através de faturas via e-mail, faz sentido criar uma estratégia eficaz para esse canal.
- Crie uma comunicação personalizada: utilizar uma linguagem mais amigável, personalizada e atrativa pode ser um bom caminho na recuperação de crédito. Além disso, é uma boa oportunidade para oferecer condições de negociação.
2. Negociação:
- Uso de Dados e Análises Preditivas: Levar dados precisos e análises preditivas para a mesa de negociação permite uma melhor compreensão do comportamento dos devedores e das tendências de mercado. Isso facilita a elaboração de propostas personalizadas que atendem às necessidades de ambas as partes, aumentando as chances de sucesso na recuperação de crédito.
- Técnicas de Comunicação Assertiva: adotar técnicas de comunicação assertiva, como a escuta ativa e a linguagem positiva, ajuda a construir confiança e estabelecer um diálogo aberto. Essa abordagem não só melhora a relação com o cliente, mas também facilita a obtenção de acordos mais favoráveis.
- Flexibilidade e Criatividade nos Acordos: demonstrar flexibilidade e criatividade ao formular acordos pode levar a soluções que beneficiem ambas as partes. Propostas como reestruturação de dívidas, prazos estendidos e incentivos para pagamento pontual podem ser estratégias eficazes para encorajar o cumprimento das obrigações financeiras.
3. Recuperação de Crédito:
- Utilize recursos de Inteligência Artificial e Análise de Dados: empregando algoritmos de alta tecnologia é possível prever comportamentos de inadimplência e identificar quais são os clientes com o maior risco de atrasos. Assim, sua empresa passa agir de maneira preventiva, com ajustes na política de crédito e incentivo ao pagamento antecipado.
- Automatize seus processos de cobrança: a adoção de sistemas automatizados de cobrança não só aumenta a eficiência operacional, mas também personaliza a comunicação com o cliente, enviando lembretes de pagamento e notificações personalizadas, reduzindo significativamente o tempo de recuperação.
- Faça integrações com plataformas de Fatura Digital: a integração de soluções de fatura digital simplifica o processo de emissão e pagamento, facilitando o controle de contas a receber e melhorando a experiência do cliente, o que resulta em menor taxa de inadimplência.
Tecnologias para a Gestão da Inadimplência
As tecnologias têm um papel fundamental na gestão da inadimplência. Algumas ferramentas podem auxiliar nesse processo, como:
- CRM (Customer Relationship Management): permite centralizar as informações dos clientes e personalizar a comunicação.
- Sistemas de cobrança: automatizam os processos de cobrança e geram insights para melhoria contínua.
- Inteligência artificial: facilita analisar grandes volumes de dados e identificar padrões de comportamento dos clientes.
Prevenindo a Inadimplência:
Além de combater a inadimplência, é fundamental investir em ações preventivas, como:
- Oferecer condições de pagamento flexíveis: facilite o pagamento para os clientes, oferecendo opções como boleto à vista, cartão de crédito e débito.
- Construir um bom relacionamento com o cliente: um bom relacionamento com o cliente aumenta a fidelidade e a disposição em honrar os compromissos.
- Monitorar indicadores de inadimplência: acompanhe de perto os indicadores de inadimplência para identificar problemas e tomar medidas corretivas.
A gestão da inadimplência é um desafio constante para as empresas. No entanto, com as estratégias corretas e o uso de tecnologias adequadas, é possível reduzir significativamente os impactos negativos da inadimplência e garantir a saúde financeira do seu negócio.
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